Web3支付新浪潮:Infini法律總顧問詳解區塊鏈支付的合規之路

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Web3創業者訪談:打造"區塊鏈支付寶"的合規之路

在Web3支付領域掀起新浪潮,如何在去中心化世界重塑支付與金融的邊界?合規與創新如何在高風險賽道中尋求平衡?本期我們邀請到Infini法律總顧問Diana,分享她從北大法學院到Web3創業的歷程,揭祕Infini打造"區塊鏈支付寶"的合規實踐,並爲創業者提供法律視角的避坑指南。

Diana目前在Web3支付初創公司Infini擔任總法律顧問和合規官。她擁有北大法學院本科和賓夕法尼亞大學碩士學位,並通過了紐約州律師執照考試。在加入Infini之前,Diana曾在美國律所工作三年,並在國內一家領先支付公司擔任Web3數字部門法律顧問。

從律所到Web3的職業轉折

Diana分享了她從律所到Web3的職業轉變。在美國律所工作期間,受經濟下行和中美關係影響,業務大幅收縮。2022年,Diana接觸到加密貨幣領域,被Web3世界的快速增長和充滿活力的氛圍所吸引。她認爲Web3不看資歷,只看能力,這與律所的"內卷"形成鮮明對比。

最終,Diana決定跳出舒適區,先加入了一家支付公司做法律顧問積累經驗,隨後加入Infini開啓創業之旅。她表示,Web3的開放性和創造力非常適合不循規蹈矩的性格。

PayFi的本質與CeFi的融合

Diana解釋道,PayFi(支付金融)是利用區塊鏈技術重構支付和傳統金融工具,融入日常場景。它的核心價值在於提高資金流動效率、降低交易成本,同時具有較強的普惠性。相比傳統銀行轉帳,PayFi能實現實時到帳,手續費極低。

PayFi和CeFi(中心化金融)並非取代關係,而是融合與相乘。CeFi的優勢在於合規性和用戶信任,而PayFi的優勢在於靈活性和普惠性。Diana認爲,未來PayFi將成爲"潤滑劑",使CeFi更貼近大衆,兩者協同推動普惠金融發展。

Infini的願景與合規實踐

Infini的願景是成爲"Web3行業的支付寶",打造一個用戶友好的支付平台,兼容CeFi特性,讓Web2用戶輕鬆進入Web3世界。Diana強調,他們的目標是實現大規模採用,而不是短期的發幣項目。

Infini的業務主要分爲兩大板塊:支付發卡和資產管理。在合規方面,支付業務需要進行KYC和反洗錢審查,確保交易不涉及黑灰名單國家。資管業務則需要滿足香港SFC的嚴格監管要求。

Diana表示,公司正在與香港SFC和新加坡監管機構溝通,近期將官宣自有牌照,進一步強化合規性。

平衡便捷性與安全性

在平衡便捷性與安全性方面,Infini採取了CeFi模式,通過極簡界面、第三方托管和合規加持來實現。Diana認爲,普通用戶不需要冷錢包級別的安全,Infini的托管+審計模式能夠兼顧便捷性和安全性。

應對盜幣事件的教訓

Diana坦言,Infini曾經歷過一次大額被盜事件。這次事件給團隊帶來了巨大打擊,但也敲響了警鍾。應對措施包括全面審計、升級托管方案和危機公關。

從這次事件中,Infini汲取了寶貴教訓:提高安全意識、重視托管方選擇、注重品牌重塑。Diana表示,這次"學費"雖然昂貴,但換來了長期穩健發展。

全球合規策略

Infini嚴格遵守相關政策,不直接面向中國大陸用戶,僅服務有海外身分的用戶。在Visa/MasterCard渠道方面,Infini通過全球共性合規和區域風控來確保合規。

Diana強調,通過KYC、KYT和區域限制,Infini在確保全球合規的同時,也在努力優化用戶體驗。

監管對PayFi的影響

Diana認爲監管是把雙刃劍。嚴格的監管會增加合規成本,但清晰的監管也能提供合法環境,吸引合法資金。Infini的應對策略是"量體裁衣":初期選擇輕量化監管地區,分步推進合規,並與監管保持溝通。

平衡合規成本與業務增長

作爲一家初創企業,Infini在平衡合規成本與業務增長方面採取了分步合規策略。Diana表示,公司初期選擇成本較低的輕量化牌照,隨着業務量增加再申請更高級別的牌照。

Diana強調,合規雖然是成本,但對於PayFi這樣的新興業務來說至關重要。她常告訴團隊:"合規是護城河,省不得!"

Web3創業適合落地的地區

Diana推薦了幾個適合Web3創業落地的地區,包括迪拜/阿聯酋、歐洲VASP地區和新加坡。她提醒創業者,選擇落地地區時要考慮監管態度,友好的環境能事半功倍。

此外,Diana還提醒創業者注意一些容易被忽視的細節,如謹慎處理與監管的主動溝通,以及建立本地人脈網路。

對Web3法律人的建議

Diana給出了三點建議:保持專業性、深入了解業務、成爲業務團隊的戰友而非警察。她強調,Web3律師應該主動研究行業,而不是被動等待客戶解釋。

最後,Diana分享了個人洞察:不要被規則束縛,追隨內心的渴望。她鼓勵年輕人勇於嘗試,相信只要真心想做,世界會爲你開路。

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梗王NFTvip
· 07-22 19:48
合规不就是最大的毒药?望山跪一片韭菜
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HodlOrRegretvip
· 07-21 16:19
没创业的不懂这些说得啥
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FlippedSignalvip
· 07-20 17:32
又是监管 又是合规 麻烦了
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Anon32942vip
· 07-20 17:32
合规=割韭菜?
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TerraNeverForgetvip
· 07-20 17:30
合规?难当!
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NullWhisperervip
· 07-20 17:24
从技术上讲……他们的合规手册需要进一步审查,老实说。
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