Web3支付行業解析:全球支付的未來?

引言

支付是加密貨幣生態系統中的關鍵場景,每天鏈上鏈下都有數萬筆加密貨幣支付在發生。一個新的加密貨幣通常會因其實際的支付用途而增值,支付也成爲連接 Web2 世界和 Web3 世界的重要橋梁。

在 Web3 支付這門生意中,有人靠提供支付通道賺得盆滿鉢滿,另一些人則專注於打造更安全的錢包技術。那麼,在 Web3 世界中,資金究竟是如何轉移的呢?本文將帶你深入了解 Web3 支付行業中的各種業務場景和項目。

傳統支付巨頭入局Web3支付的原因

1. 加密貨幣業務利潤可觀

從 2018 至 2023,加密貨幣佔有水平的復合年增長率達到了 99%,遠遠超過傳統支付方式的增長率 8%。在同一時期,加密貨幣佔有水平的增長率超過了美國幾家支付巨頭。

2022 年,Paypal 面對激烈的行業競爭和相對高的運營成本,也開始發力加密貨幣業務。一年之間,加密貨幣相關運營費用從 8 億美元增加到 12 億美元,增幅達 50%,加密貨幣相關淨利潤從 7 億美元增長到 11 億美元,增幅爲 57%。

2. BTC減半和ETF帶來更多認可和需求

BTC 減半和 BTC ETF 的合規性爲加密行業帶來了更多的認可和支付需求。比特幣減半事件通過減少新比特幣的生成速度,提高了其稀缺性和價值增長預期,吸引了廣泛的市場關注。比特幣交易所交易基金的推出,爲傳統投資者提供了低門檻、便捷的投資渠道,增強了市場信心。

3. 解決傳統跨境支付的局限性

傳統跨境支付存在處理時間長、費用結構復雜、透明度有限等問題。Web3支付可以:

• 降低匯率風險
• 降低交易成本
• 加強支付安全性
• 打通全球市場

4. 稅收優惠吸引

一些國家和地區對加密貨幣採取稅收優惠政策,吸引了企業和投資者。例如:

• 葡萄牙不對個人加密貨幣收益徵稅
• 新加坡對加密貨幣不徵收資本利得稅
• 百慕大憑藉《數字資產商業法案》,吸引了代幣發行公司、加密貨幣托管服務提供商和區塊鏈研發企業

5. 滿足高通脹地區需求

在阿根廷等高通脹國家,加密貨幣成爲重要的保值工具。2023 年,阿根廷的通貨膨脹率達到了 211.4%,約 500 萬人使用加密貨幣進行日常生活的支付。

6. 政治和社會影響力

加密貨幣在一些國家的政治和社會領域發揮作用:

• 美國大選中,川普高調宣揚對加密貨幣的友好態度
• 委內瑞拉反對派使用加密貨幣向醫護人員提供援助,繞過政府控制

Web3支付的優勢

相比傳統支付,Web3支付具有以下優勢:

1. 點對點交易:去中心化,無需中間機構
2. 即時交易:快速確認,無需等待結算
3. 低成本:減少中間環節,降低手續費
4. 跨境支付便利:無國界限制
5. 透明度高:交易可追溯
6. 可編程性:支持智能合約,實現自動化支付

Web3支付市場規模

截至 2024 年,加密貨幣的全球滲透率爲 6.9%,全球範圍內約有 5.6 億人擁有加密貨幣,相比去年的 4.2 億人增長了 33%。

從企業角度來看,早在傳統領域,星巴克、可口可樂、特斯拉和亞馬遜等實體經濟中的知名品牌紛紛擁抱加密貨幣,加密支付正逐漸成爲一片廣闊的藍海。

Web3支付的主要業務場景

1. 出入金服務

指的是將法定貨幣轉換成加密貨幣的過程。主要方式包括:

• 中心化交易所
• 點對點平台
• 場外交易櫃臺
• 去中心化的加密貨幣錢包

涉及的主體:中心化交易所、第三方去中心化出入金平台、銀行、流動性提供商

2. 加密支付卡

支持加密貨幣在實體經濟的消費,主要涉及4個主體:

• 技術服務商:提供發卡技術支持
• 發行商:傳統卡商或Web3原生發卡方
• 卡組織:如VISA和Mastercard
• 用戶

3. 第三方支付平台

傳統/Web3相關第三方支付平台拓展出入金和加密支付業務,實現加密貨幣在實體經濟中的使用和消費。

4. 鏈上支付

基於Web3世界的某個支付場景下的需求,包括:

• 點對點支付和轉帳
• DeFi/NFT交易
• DEX交易
• 跨鏈交互
• GameFi支付
• 社交網絡和內容創作支付

主要項目案例分析

PayPal - PYUSD穩定幣

• 2023年8月推出,由Paxos發行
• 在以太坊和Solana上發行
• 主要用於遊戲、匯款,以及作爲Web3平台和DEX的支付媒介
• 目前市值爲$270.37M,在穩定幣中排名第13

Mastercard - 加密憑證

• 推出萬事達卡加密憑證,實現點對點交易
• 主要在歐洲和拉丁美洲試點
• 使用別名代替冗長的區塊鏈地址
• 與Bit2Me、Lirium和Mercado等交易所合作

MoonPay - Web3支付服務商

• 定位爲"PayPal for Web3"
• 提供API和SDK,集成到Web3應用中
• 服務超過1,500萬個人用戶
• 已與PayPal集成,美國用戶可購買110多種加密貨幣

Alchemy Pay - 加密支付網關

• 支持173個國家/地區的付款,主要服務東南亞
• 業務包括:出入金、支付網關、加密卡發行技術解決方案
• 正積極獲取全球多個地區的牌照

Ripple - 跨境支付解決方案

• 建立去中心化帳本RippleNet,實現全球快速、低成本交易
• 提供xCurrent、xRapid和xVia三大產品
• 已有全球100多家銀行和金融機構加入

行業發展趨勢與挑戰

發展趨勢

1. 監管逐步明朗,更多國家開始合法化加密支付
2. 區塊鏈技術進步推動支付服務更便捷、高效和安全
3. 用戶和企業對加密支付的接受度不斷提升
4. Web3支付將成爲日常支付方式的重要組成部分

主要挑戰

1. 復雜的全球監管環境
2. 宏觀經濟影響風險、系統風險、流動性風險
3. 激烈的行業競爭和融資壓力
4. 用戶教育和普及

結語

Web3支付正在快速發展,傳統支付巨頭和新興創業公司都在積極布局這一領域。隨着技術進步、監管完善和用戶接受度提高,Web3支付有望在未來成爲全球支付體系的重要組成部分,推動金融體系向更加去中心化、透明和高效的方向發展。