Інновації в кредитуванні в сфері Децентралізованих фінансів: зростання моделі рівноправного обслуговування

Децентралізовані фінанси(DeFi)кардинально змінюють наше сприйняття фінансових послуг, кидаючи виклик традиційним банківським та кредитним структурам через інновації. У екосистемі Ethereum один кредитний протокол вирізняється своїм унікальним форматом, його загальна вартість позик нещодавно перевершила традиційні великі гравці DeFi. Ця віхова подія не лише підтверджує ефективність моделі кредитування цього протоколу, але й символізує широку трансформацію всієї сфери DeFi в управлінні цифровими активами.

Цей протокол спочатку став відомим завдяки своєму оптимізатору позик з точки зору наявності, який безпосередньо з'єднує позичальників і кредиторів, оптимізуючи ефективність використання коштів. З появою нових моделей цей протокол подальшого розвитку, покращуючи традиційну систему кредитування на основі фондів, пропонує більш ефективне і адаптивне рішення в сфері Децентралізованих фінансів, що сприяє інноваціям та розвитку в галузі DeFi.

Децентралізовані фінанси поточні тенденції

DeFi змінює сучасну фінансову структуру, переосмислюючи спосіб доступу до кредитів і надання їх за допомогою технології блокчейн. У цій сфері деякі з провідних платформ забезпечили обсяг транзакцій на мільярди доларів завдяки своїм динамічним моделям кредитування. На цих платформах користувачі зберігають цифрові активи в публічних пулах, що дозволяє іншим користувачам брати позики, тим самим створюючи активну екосистему, яка постійно підтримує ліквідність і полегшує обмін активами.

Проте, незважаючи на успіх традиційної моделі кредитування через фондові пулі, вона все ще має деякі очевидні недоліки в ефективності капіталу. Велику кількість збережених активів часто знаходяться в бездіяльному стані, не приносячи прибутку, що призводить до низької ефективності системи.

Новий пунктик позики (P2P) активно вирішує ці проблеми ефективності. Пряме співвідношення позикодавців і позичальників не тільки оптимізує використання капіталу, але й підвищує ставки, які отримують обидві сторони.

Ця інноваційна система додає до існуючих протоколів механізм відповідності, що дозволяє користувачам користуватися перевагами вже створених ліквідних пулів, а також отримувати додаткові переваги від прямого матчінгу. Навіть якщо прямий матчинг не вдається здійснити, користувачі все ще можуть отримувати вигоду від ліквідності базового ліквідного пулу. Це забезпечує інновації та розширення функцій, зберігаючи при цьому основні переваги моделі ліквідного пулу.

Висхід нової моделі

Спостерігаючи за розвитком цієї нової моделі, ми можемо побачити, що коли загальна вартість її кредитування досягла 9,03 мільярда доларів, перевищивши 8,65 мільярда доларів традиційних Децентралізовані фінанси, це стало важливим досягненням. Це не просто успіх у цифрах; це також підтверджує здатність цієї моделі покращувати досвід кредитування, одночасно відображаючи постійно зростаючий попит на більш прямі фінансові взаємодії на ринку.

Спочатку зростання цієї моделі було в основному зумовлене її першим продуктом, який побудований на основі існуючих платформ, вирішуючи проблеми ефективності, що існують на цих платформах, шляхом створення пірингових кредитних ліній між постачальниками капіталу та позичальниками.

Наступний новий продукт має особливо значний темп зростання, за три місяці він зайняв 40% від загальної заблокованої вартості (TVL). Новий продукт використовує модель фондів, подібну до традиційних платформ, але реалізація є більш ефективною. Його особливостями є незалежні фонди з більш високим співвідношенням позикової вартості та більшою ефективністю використання, що ще більше підвищує ефективність кредитування платформи.

Вплив і майбутні напрямки

Цей новий модуль виникнення має глибокий вплив, особливо з розвитком моделі позик з людини на людину (P2P), що передбачає, що ринок фінансів DeFi може розвиватися у більш конкурентному та ефективному напрямку. Однак ця зміна також приносить нові виклики, такі як управління складністю взаємодії між сторонами та зміцнення заходів безпеки щодо потенційних ризиків.

Новий випущений продукт має на меті вирішити вразливості та низьку ефективність традиційної моделі колективного кредитування. Він створює відкритий ринок для управління ризиками та продуктами, відокремлюючи основний кредитний протокол від рівня управління ризиками та досвідом користувачів за допомогою простого та незмінного дизайну. Цей дизайн дозволяє створювати ринки без дозволу та налаштовувати профілі ризику, пропонуючи гнучку альтернативу традиційним моделям.

З часом, з розширенням впливу нових продуктів на ринку децентралізованих фінансів та переформатуванням цієї сфери, ранні моделі оптимізаторів поступово зникнуть. Це позначає важливий крок у переході до більш ефективних і гнучких рішень для кредитування в сфері DeFi.

Висновок

Цей успіх нової моделі кредитування свідчить про динамічну природу Децентралізованих фінансів та її потенціал для постійних інновацій. Викликаючи на виклик усталені фінансові моделі та впроваджуючи більш ефективні рішення, ця модель активно розвивається. Вона прокладає шлях до нової ери Децентралізованих фінансів. З оглядом на майбутнє, постійний розвиток таких платформ Децентралізованих фінансів безсумнівно сприятиме формуванню фінансового ландшафту майбутнього.