Інтерв'ю з підприємцями Web3: шлях до відповідності "Блокчейн Альipay"

У сфері Web3-платежів виникає нова хвиля, як у децентралізованому світі перепроектувати межі платежів та фінансів? Як відповідність та інновації можуть шукати баланс у високоризиковій сфері? У цьому випуску ми запрошуємо головного юридичного консультанта Infini Діану, яка поділиться своїм шляхом від юридичного факультету Пекінського університету до підприємництва у Web3, розкриє практику відповідності Infini у створенні "Блокчейн Alipay" та надасть стартаперам юридичні підказки для уникнення пасток.

Діана наразі обіймає посаду головного юридичного радника та офіцера з відповідності у стартапі Web3 у сфері платежів Infini. Вона має ступінь бакалавра юридичних наук Пекінського університету та магістерський ступінь Університету Пенсильванії, а також склала іспит на адвоката штату Нью-Йорк. Перед тим як приєднатися до Infini, Діана працювала три роки в американській юридичній фірмі та була юридичним радником цифрового підрозділу Web3 у провідній платіжній компанії в країні.

Перехід від юридичної фірми до Web3

Діана поділилася своєю кар'єрною зміною від юридичної фірми до Web3. Під час роботи в юридичній фірмі в США, під впливом економічного спаду та китайсько-американських відносин, бізнес значно скоротився. У 2022 році Діана познайомилася з криптовалютною сферою та була приваблена швидким зростанням і динамічною атмосферою світу Web3. Вона вважає, що Web3 не зважає на кваліфікацію, а враховує лише здібності, що яскраво контрастує з "внутрішнім змаганням" в юридичних фірмах.

Врешті-решт, Діана вирішила вийти із зони комфорту, спочатку приєднавшись до компанії з платежів як юридичний радник для накопичення досвіду, а згодом приєднавшись до Infini для початку підприємницької подорожі. Вона зазначила, що відкритість і креативність Web3 дуже підходять для нестандартного характеру.

Суть PayFi та інтеграція з CeFi

Діана пояснила, що PayFi (платіжні фінанси) - це використання технології Блокчейн для реконструкції платежів та традиційних фінансових інструментів, інтегрованих у щоденні ситуації. Його основна цінність полягає в підвищенні ефективності обігу коштів, зниженні витрат на транзакції, а також у високій доступності. На відміну від традиційних банківських переказів, PayFi може забезпечити миттєве надходження коштів з дуже низькою комісією.

PayFi та CeFi (централізовані фінанси) не є відносинами заміщення, а є злиттям та множенням. Переваги CeFi полягають у відповідності та довірі користувачів, тоді як переваги PayFi полягають у гнучкості та доступності. Діана вважає, що в майбутньому PayFi стане "мастилом", яке наблизить CeFi до мас, обидва співпрацюватимуть для сприяння розвитку фінансової доступності.

Візія та практика відповідності Infini

Візія Infini полягає в тому, щоб стати "Аліпай для Web3 індустрії", створивши зручну платформу для платежів, що сумісна з особливостями CeFi, щоб користувачі Web2 могли легко потрапити у світ Web3. Діана підкреслила, що їхня мета полягає в досягненні масового впровадження, а не в короткострокових проектах з випуску токенів.

Бізнес Infini здебільшого поділяється на дві великі сфери: випуск карток та управління активами. У відношенні відповідності, платіжний бізнес потребує проведення KYC та перевірки на предмет боротьби з відмиванням грошей, щоб забезпечити, що транзакції не пов’язані з країнами з чорного та сірого списків. Бізнес управління активами повинен відповідати суворим вимогам регулювання Гонконгської SFC.

Діана зазначила, що компанія веде переговори з Гонконгською SFC та регуляторами Сінгапуру, найближчим часом буде офіційно оголошено про власну ліцензію, що додатково посилить Відповідність.

Баланс між зручністю та безпекою

У досягненні балансу між зручністю та безпекою Infini використовує модель CeFi, реалізуючи це через надпростий інтерфейс, стороннє зберігання та підтримку відповідності. Діана вважає, що звичайним користувачам не потрібен рівень безпеки холодного гаманця, модель зберігання + аудиту Infini може поєднувати зручність і безпеку.

Уроки реагування на викрадення криптовалюти

Діана зізналася, що Infini пережила великий інцидент із крадіжкою. Ця подія завдала величезного удару команді, але також стала сигналом тривоги. Заходи реагування включають всебічний аудит, оновлення стратегії зберігання та кризовий PR.

З цього інциденту Infini отримала цінний урок: підвищення обізнаності про безпеку, важливість вибору депозитарію, акцент на відновленні бренду. Діана зазначила, що ця "навчальна плата" хоч і висока, але забезпечила довгостроковий стабільний розвиток.

Глобальна стратегія відповідності

Infini суворо дотримується відповідних політик, не орієнтуючись безпосередньо на користувачів з материкового Китаю, а лише обслуговуючи користувачів з закордонною ідентичністю. У випадку з каналами Visa/MasterCard, Infini забезпечує відповідність через глобальні спільні вимоги та регіональний ризик-менеджмент.

Діана підкреслила, що завдяки KYC, KYT та регіональним обмеженням Infini, забезпечуючи глобальну відповідність, також прагне оптимізувати досвід користувачів.

Вплив регулювання на PayFi

Діана вважає, що регулювання є обоюдно небезпечним мечем. Жорстке регулювання підвищує витрати на відповідність, але чітке регулювання також може забезпечити законне середовище, що приваблює легальні капітали. Стратегія реагування Infini полягає у "пошитті на замовлення": на початковому етапі вибір регіонів з легким регулюванням, поступове просування відповідності та підтримка комунікації з регуляторами.

Балансування витрат на відповідність та зростання бізнесу

Як стартап, Infini використовує поетапну стратегію відповідності для балансування витрат на відповідність та зростання бізнесу. Діана зазначила, що на початковому етапі компанія обрала ліцензію з низькими витратами, а з ростом обсягу бізнесу подасть заявку на ліцензію вищого рівня.

Діана підкреслила, що відповідність хоча й є витратами, але для нових бізнесів, таких як PayFi, вона є вкрай важливою. Вона часто говорить команді: "Відповідність – це захисний вал, на чому не економлять!"

Регіони, які підходять для розвитку стартапів у Web3

Діана рекомендувала кілька регіонів, придатних для реалізації стартапів у Web3, включаючи Дубай/ОАЕ, регіони VASP в Європі та Сінгапур. Вона наголосила на тому, що підприємцям слід враховувати регуляторну політику при виборі регіону для реалізації, адже дружнє середовище може значно полегшити процес.

Крім того, Діана також наголосила на важливості деяких деталей, які можуть бути легко проігноровані, таких як обережне ведення активного спілкування з регуляторами та створення місцевої мережі контактів.

Поради для юристів Web3

Діана навела три поради: дотримуватись професіоналізму, глибоко розуміти бізнес, стати союзником бізнес-команди, а не поліцейським. Вона підкреслила, що юристи Web3 повинні активно досліджувати галузь, а не пасивно чекати, поки клієнти пояснять.

Нарешті, Діана поділилася особистими спостереженнями: не дозволяйте правилам тримати вас в рамках, слідуйте за своїми бажаннями. Вона заохочує молодь сміливо пробувати, вірити, що якщо ви щиро хочете щось зробити, світ відкриє вам шлях.