Аналіз індустрії Web3 платежів: майбутнє глобальних платежів?

Вступ

Платежі є ключовою сценою в екосистемі криптовалют, щодня на блокчейні та поза ним відбуваються десятки тисяч платежів у криптовалюті. Нова криптовалюта, як правило, зростає в ціні через її фактичне використання для платежів, а платежі також стають важливим мостом між світом Web2 і світом Web3.

У бізнесі Web3 платежів деякі заробляють значні кошти, надаючи платіжні канали, тоді як інші зосереджуються на розробці більш безпечних технологій гаманців. Отже, як насправді відбувається переміщення коштів у світі Web3? Ця стаття занурить вас у різноманітні бізнес-сценарії та проекти у сфері Web3 платежів.

Причини входження традиційних платіжних гігантів у Web3-платежі

1. Прибуток від криптовалютного бізнесу є значним

З 2018 по 2023 рік, складний річний темп зростання рівня володіння криптовалютою досяг 99%, що значно перевищує темп зростання традиційних способів оплати в 8%. Протягом того ж періоду темп зростання рівня володіння криптовалютою перевищив показники кількох американських платіжних гігантів.

У 2022 році PayPal зіткнувся з жорсткою конкуренцією в галузі та відносно високими експлуатаційними витратами, тому почав активно розвивати бізнес у сфері криптовалют. Протягом року витрати на операції, пов'язані з криптовалютами, зросли з 800 мільйонів доларів до 1,2 мільярда доларів, що становить 50%, а чистий прибуток, пов'язаний з криптовалютами, зріс з 700 мільйонів доларів до 1,1 мільярда доларів, що становить 57%.

2. Зменшення BTC вдвічі та ETF призводять до більшого визнання та попиту

Зменшення випуску BTC та відповідність BTC ETF забезпечили більше визнання та попит на платежі в криптоіндустрії. Подія зменшення випуску біткоїнів підвищила його рідкість та очікування зростання вартості, залучивши широку увагу ринку. Випуск біржових фондів біткоїнів надав традиційним інвесторам низький поріг входу та зручний канал для інвестування, підвищивши довіру до ринку.

3. Вирішення обмежень традиційних трансакцій через кордон

Традиційні трансакції між країнами мають проблеми з тривалим часом обробки, складною структурою витрат та обмеженою прозорістю. Платежі Web3 можуть:

• Зниження валютного ризику
• Зниження торгових витрат
• Посилення безпеки платежів
• Відкрити глобальний ринок

4. Податкові пільги приваблюють

Деякі країни та регіони застосовують податкові пільги для криптовалют, що приваблює підприємства та інвесторів. Наприклад:

• Португалія не оподатковує доходи від криптовалют фізичних осіб
• Сінгапур не стягує податок на прибуток з капіталу з криптовалют
• Бермуда завдяки «Закону про цифрові активи» привабила компанії з випуску токенів, постачальників послуг зберігання криптовалют та підприємства з розробки блокчейну.

5. Задоволення потреб у районах з високою інфляцією

В Аргентині та інших країнах з високою інфляцією криптовалюта стала важливим інструментом для збереження вартості. У 2023 році рівень інфляції в Аргентині досяг 211,4%, близько 5 мільйонів людей використовують криптовалюту для повсякденних платежів.

6. Політичний та соціальний вплив

Криптовалюти відіграють роль у політичній та соціальній сферах деяких країн:

• На виборах у США Трамп гучно заявляв про свою дружню позицію щодо криптовалют.
• Опозиція Венесуели використовує криптовалюту для надання допомоги медичним працівникам, обминаючи контроль уряду

Переваги Web3 платежів

На відміну від традиційних платежів, Web3 платежі мають такі переваги:

1. Пірингові交易: децентралізований, без посередницьких організацій
2. Миттєва торгівля: швидке підтвердження, без необхідності чекати розрахунку
3. Низька вартість: зменшення посередницьких етапів, зниження комісій
4. Зручність міжнародних платежів: без обмежень по країнах
5. Висока прозорість: торгівля може бути відстежена
6. Програмованість: підтримка смарт-контрактів, реалізація автоматизованих платежів

Розмір ринку платежів Web3

Станом на 2024 рік, глобальна проникність криптовалюти становитиме 6,9%, у світі приблизно 560 мільйонів людей володіють криптовалютою, що на 33% більше, ніж минулого року, коли їх було 420 мільйонів.

З точки зору підприємства, ще в традиційній сфері відомі бренди в реальній економіці, такі як Starbucks, Coca-Cola, Tesla та Amazon, прийняли криптовалюти, і криптоплатежі поступово стають величезним блакитним океаном.

Основні бізнес-сценарії Web3-платежів

1. Послуги з внесення та виведення коштів

йдеться про процес перетворення фіатних грошей на криптовалюту. Основні способи включають:

• Централізовані біржі
• Точка-точка платформа
• Позабіржовий торговий пункт
• Децентралізований криптовалютний гаманець

Суб'єкти, що беруть участь: централізовані біржі, платформи для депозитів і зняття коштів третьої сторони, банки, постачальники ліквідності

2. Криптоплатіжна картка

Підтримка споживання криптовалют у реальній економіці, що головним чином стосується 4 суб'єктів:

• Технічний постачальник: надає підтримку технології випуску карток
• Видавець: традиційні карткові компанії або Web3 рідні емітенти
• Карткові організації: такі як VISA та Mastercard
• Користувач

3. Платформа третіх сторін для платежів

Традиційні/пов'язані з Web3 сторонні платіжні платформи розширюють вхідні та вихідні платежі, а також крипто-платежі, реалізуючи використання та споживання криптовалюти в реальній економіці.

4. Ланцюгові платежі

Потреби в певному платіжному сценарії в світі Web3, включаючи:

• Пірингові платежі та перекази
• DeFi/NFT торгівля
• DEX торгівля
• Кросчейн взаємодія
• GameFi платіж
• Платежі за соціальні мережі та створення контенту

Основні приклади аналізу проектів

PayPal - PYUSD стабільна монета

• Запущено в серпні 2023 року, випущено компанією Paxos
• Випуск на Ethereum та Solana
• Основне призначення — це ігри, перекази, а також використання як платіжний засіб для платформ Web3 та DEX.
• Поточна ринкова капіталізація становить 270,37 млн доларів, займає 13 місце серед стейблкоїнів.

Mastercard - криптосертифікат

• Випущено криптопідтвердження MasterCard для реалізації P2P-транзакцій
• Головним чином в Європі та Латинській Америці.
• Використовуйте псевдоніми замість довгих адрес блокчейну
• Співпраця з біржами, такими як Bit2Me, Lirium та Mercado

MoonPay - постачальник послуг Web3

• Позиціонування як "PayPal для Web3"
• Надання API та SDK, інтеграція у Web3 додатки
• Послуги для понад 15 мільйонів особистих користувачів
• Інтегровано з PayPal, користувачі з США можуть купувати понад 110 криптовалют.

Alchemy Pay - крипто-платіжний шлюз

• Підтримка платежів у 173 країнах/регіонах, основні послуги в Південно-Східній Азії
• Послуги включають: депозит та зняття коштів, платіжний шлюз, технологічні рішення для випуску криптокарт.
• Активно отримує ліцензії в багатьох регіонах світу

Ripple - рішення для міжнародних платежів

• Створення децентралізованого реєстру RippleNet, що забезпечує швидкі та низьковартісні транзакції по всьому світу
• Надати три основні продукти: xCurrent, xRapid та xVia
• Вже більше 100 банків та фінансових установ з усього світу приєдналися

Тенденції та виклики розвитку галузі

тенденції розвитку

1. Регулювання поступово стає зрозумілим, все більше країн починають легалізувати криптовалютні платежі
2. Прогрес у технології блокчейн сприяє більш зручним, ефективним і безпечним платіжним послугам
3. Прийняття криптовалютних платежів користувачами та підприємствами постійно зростає
4. Web3 платежі стануть важливою складовою повсякденних платежів.

Основні виклики

1. Складне глобальне регуляторне середовище
2. Макроекономічні ризики, системні ризики, ризики ліквідності
3. Інтенсивна конкуренція в галузі та фінансовий тиск
4. Освіта та популяризація користувачів

Висновок

Web3 платежі швидко розвиваються, традиційні платіжні гіганти та нові стартапи активно займаються цією сферою. Завдяки технологічному прогресу, вдосконаленню регулювання та підвищенню прийнятності серед користувачів, Web3 платежі можуть стати важливою частиною глобальної платіжної системи в майбутньому, сприяючи розвитку фінансової системи в напрямку більш децентралізованого, прозорого та ефективного середовища.