A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está agora a explorar estruturas de colateral tokenizado, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE).
Esta revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quénia e na aliança com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.
Como o órgão representante dos bancos comerciais no Quénia, o interesse da KBA na tokenização sublinha o seu compromisso em tirar partido das tecnologias emergentes para melhorar o empréstimo, o investimento e a eficiência do capital. O uso de colateral tokenizado – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou valores mobiliários, num blockchain – está a ser analisado quanto ao seu potencial para:
* Simplificar o processamento de empréstimos
Reduzir a fricção nas transferências de ativos, e
Melhorar a transparência.
Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras grandes instituições que abraçam a tokenização.
Notavelmente, a Nairobi Securities Exchange (NSE) recentemente fez uma parceria com a Hedera Hashgraph e a DeFi Technologies para explorar a emissão de tokens de segurança numa plataforma regulamentada. Essa parceria visa facilitar a tokenização e negociação de valores mobiliários quenianos, abrindo os mercados de capitais a mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.
As ações da KBA e da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quénia – uma mudança para infraestruturas digitais que suportam produtos financeiros habilitados para blockchain. Para o setor bancário, colaterais tokenizados poderiam permitir um liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir barreiras para a participação no mercado de crédito formal.
O que é Colateral Tokenizado?
Do ponto de vista bancário, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos colaterais tradicionais ( como propriedade, veículos, ações ou depósitos a prazo ) numa blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em “tokens” que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.
Aqui está uma explicação do que isso significa na prática:
🔹 Colateral em Banca Tradicional
Em empréstimos convencionais, os mutuários devem empenhar ativos (como títulos de terra ou veículos) para garantir empréstimos. Esses ativos servem como garantia que o banco pode apreender se o mutuário não cumprir.
Este processo é frequentemente:
Baseado em papel e lento
Custo elevado para verificar e processar
Propenso a fraudes ou propriedade pouco clara
Quais as Mudanças de Colateral Tokenizado
Com a tokenização, esses ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais em uma plataforma de blockchain. Cada token é uma representação segura e programável de um ativo – vinculada de forma única ao seu equivalente no mundo real.
Por exemplo:
Um título de propriedade pode ser tokenizado e armazenado em uma blockchain
Um livro de registo de veículos ou um recibo de armazém também pode ser digitalizado como um token
Esses tokens podem então ser:
Usado como garantia em transações de empréstimo em tempo real
Verificado automaticamente através de contratos inteligentes
Negociado ou reatribuído com maior eficiência
Benefícios para os Bancos
Processamento de empréstimos mais rápido: Verificação instantânea e rastreamento de colaterais
Custos mais baixos: Menos papelada e administração manual
Maior transparência: Auditorias em tempo real dos ativos comprometidos
Acesso mais amplo: Pode expandir as opções de colateral para populações sub-bancarizadas
Risco reduzido: Menos disputas sobre propriedade ou valor
Casos de Uso Potenciais
Plataformas de empréstimos digitais que aceitam imóveis tokenizados
Financiamento da cadeia de abastecimento, onde bens em trânsito são tokenizados e usados para crédito
Finanças da diáspora, onde ativos no Quénia são tokenizados e empenhados remotamente
Desafios
Incerteza regulatória em torno de ativos tokenizados
Necessidade de verificação de ativos confiáveis e emissão de tokens
Integração com sistemas bancários existentes
Em resumo, a garantia tokenizada permite que os bancos usem a blockchain para tornar o empréstimo mais rápido, seguro e inclusivo – especialmente em economias como a do Quénia, onde a confiança, a documentação e o acesso continuam a ser barreiras principais.
Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, estão sendo observados de perto por partes interessadas chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros tecnológicos. Se bem-sucedidos, poderão preparar o palco para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados pela blockchain.
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BANCA | A Associação dos Bancários do Quénia (KBA) está a explorar estruturas de Garantia Tokenizada, diz o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE)
A Associação de Bancos do Quénia (KBA) está agora a explorar estruturas de colateral tokenizado, de acordo com um recente artigo de opinião de Frank Mwiti, o CEO da Bolsa de Valores de Nairóbi (NSE).
Esta revelação marca um passo significativo na modernização do setor bancário do Quénia e na aliança com a crescente tendência de adoção de blockchain nos mercados financeiros.
Como o órgão representante dos bancos comerciais no Quénia, o interesse da KBA na tokenização sublinha o seu compromisso em tirar partido das tecnologias emergentes para melhorar o empréstimo, o investimento e a eficiência do capital. O uso de colateral tokenizado – a representação digital de ativos tradicionais, como imóveis ou valores mobiliários, num blockchain – está a ser analisado quanto ao seu potencial para:
Esta iniciativa coloca a KBA ao lado de outras grandes instituições que abraçam a tokenização.
Notavelmente, a Nairobi Securities Exchange (NSE) recentemente fez uma parceria com a Hedera Hashgraph e a DeFi Technologies para explorar a emissão de tokens de segurança numa plataforma regulamentada. Essa parceria visa facilitar a tokenização e negociação de valores mobiliários quenianos, abrindo os mercados de capitais a mais investidores, incluindo aqueles da diáspora.
As ações da KBA e da NSE refletem uma tendência mais ampla no ecossistema financeiro do Quénia – uma mudança para infraestruturas digitais que suportam produtos financeiros habilitados para blockchain. Para o setor bancário, colaterais tokenizados poderiam permitir um liquidação mais rápida de empréstimos garantidos, desbloquear novos modelos de empréstimo e reduzir barreiras para a participação no mercado de crédito formal.
O que é Colateral Tokenizado?
Do ponto de vista bancário, colateral tokenizado refere-se à representação digital de ativos colaterais tradicionais ( como propriedade, veículos, ações ou depósitos a prazo ) numa blockchain ou livro-razão distribuído – transformando-os em “tokens” que podem ser facilmente rastreados, verificados e transferidos.
Aqui está uma explicação do que isso significa na prática:
🔹 Colateral em Banca Tradicional
Em empréstimos convencionais, os mutuários devem empenhar ativos (como títulos de terra ou veículos) para garantir empréstimos. Esses ativos servem como garantia que o banco pode apreender se o mutuário não cumprir.
Este processo é frequentemente:
Quais as Mudanças de Colateral Tokenizado
Com a tokenização, esses ativos físicos ou financeiros são convertidos em tokens digitais em uma plataforma de blockchain. Cada token é uma representação segura e programável de um ativo – vinculada de forma única ao seu equivalente no mundo real.
Por exemplo:
Esses tokens podem então ser:
Benefícios para os Bancos
Casos de Uso Potenciais
Desafios
Em resumo, a garantia tokenizada permite que os bancos usem a blockchain para tornar o empréstimo mais rápido, seguro e inclusivo – especialmente em economias como a do Quénia, onde a confiança, a documentação e o acesso continuam a ser barreiras principais.
Embora esses esforços permaneçam na fase exploratória, estão sendo observados de perto por partes interessadas chave, incluindo reguladores, instituições financeiras e parceiros tecnológicos. Se bem-sucedidos, poderão preparar o palco para serviços financeiros mais inclusivos e eficientes impulsionados pela blockchain.
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