Các hạn chế của mô hình cho vay DeFi truyền thống ngày càng rõ rệt. Hiện nay, các giao thức cho vay chính như AAVE và Compound yêu cầu tỷ lệ thế chấp trên 150%, điều này dẫn đến một số vấn đề nghiêm trọng: một lượng lớn tài sản bị bỏ hoang, các doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp khó khăn trong việc huy động vốn, và tài sản thế giới thực (RWA) khó tiếp cận hệ sinh thái DeFi.
Để vượt qua những hạn chế này, thế hệ DeFi mới đang khám phá các giải pháp đổi mới. Một trong những giải pháp nổi bật bao gồm ba thành phần chính:
Đầu tiên là hệ thống điểm tín dụng trên chuỗi. Thông qua công nghệ học máy, hệ thống có thể phân tích dữ liệu lịch sử của ví người dùng, bao gồm hồ sơ hoàn trả, dòng thu nhập và đóng góp cho DAO, v.v. Dựa trên những dữ liệu này, một điểm tín dụng riêng biệt sẽ được tạo ra cho mỗi người dùng, cho phép những người dùng có điểm tín dụng tốt được hưởng tỷ lệ thế chấp thấp tới 0%.
Thứ hai là sự kết nối liền mạch giữa RWA và blockchain. Điều này cho phép các doanh nghiệp sử dụng các tài sản truyền thống như khoản phải thu hoặc hợp đồng đăng ký để huy động vốn. Ví dụ, một số công ty Web3 đã thành công trong việc vay USDC bằng hóa đơn chưa thanh toán.
Thứ ba là động cơ thanh khoản tức thì. Sáng kiến này cho phép người lao động có thể ứng trước lương chưa được phát, trong khi các freelancer có thể nhanh chóng hiện thực hóa hợp đồng thanh toán theo từng đợt.
Lợi ích của mô hình DeFi mới này là rõ ràng:
1. Hiệu quả sử dụng vốn được nâng cao đáng kể, so với mô hình truyền thống có thể tăng hơn 10 lần.
2. Chi phí vay mượn giảm đáng kể, người dùng có tín dụng tốt có thể chỉ cần trả lãi suất 3%, thấp hơn nhiều so với mức lãi suất trung bình trên các nền tảng như AAVE là trên 8%.
3. Thúc đẩy sự hội nhập giữa tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung (DeFi), giúp cho các tài sản tài chính truyền thống như khoản phải thu, trái phiếu chính phủ có thể dễ dàng lưu thông trong hệ sinh thái DeFi.
Sự chuyển đổi của mô hình này không chỉ nâng cao tính bao trùm và hiệu quả của Tài chính phi tập trung, mà còn mang lại những biến đổi cách mạng cho toàn bộ hệ thống tài chính. Khi các công nghệ đổi mới này trở nên trưởng thành và được phổ biến, chúng ta có thể mong đợi thấy một tương lai tài chính mở, hiệu quả và bao quát hơn.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
9 thích
Phần thưởng
9
6
Chia sẻ
Bình luận
0/400
AirdropFatigue
· 16giờ trước
Người chơi Web3 đã kiếm đủ.
Xem bản gốcTrả lời0
NftPhilanthropist
· 16giờ trước
thực sự đây là điều tôi gọi là tài chính tái tạo thực sự fr fr... cuối cùng thì có ai đó hiểu được
Xem bản gốcTrả lời0
fren_with_benefits
· 16giờ trước
Phiếu giảm giá không khóa vị thế thì không ngon sao
Các hạn chế của mô hình cho vay DeFi truyền thống ngày càng rõ rệt. Hiện nay, các giao thức cho vay chính như AAVE và Compound yêu cầu tỷ lệ thế chấp trên 150%, điều này dẫn đến một số vấn đề nghiêm trọng: một lượng lớn tài sản bị bỏ hoang, các doanh nghiệp nhỏ và vừa gặp khó khăn trong việc huy động vốn, và tài sản thế giới thực (RWA) khó tiếp cận hệ sinh thái DeFi.
Để vượt qua những hạn chế này, thế hệ DeFi mới đang khám phá các giải pháp đổi mới. Một trong những giải pháp nổi bật bao gồm ba thành phần chính:
Đầu tiên là hệ thống điểm tín dụng trên chuỗi. Thông qua công nghệ học máy, hệ thống có thể phân tích dữ liệu lịch sử của ví người dùng, bao gồm hồ sơ hoàn trả, dòng thu nhập và đóng góp cho DAO, v.v. Dựa trên những dữ liệu này, một điểm tín dụng riêng biệt sẽ được tạo ra cho mỗi người dùng, cho phép những người dùng có điểm tín dụng tốt được hưởng tỷ lệ thế chấp thấp tới 0%.
Thứ hai là sự kết nối liền mạch giữa RWA và blockchain. Điều này cho phép các doanh nghiệp sử dụng các tài sản truyền thống như khoản phải thu hoặc hợp đồng đăng ký để huy động vốn. Ví dụ, một số công ty Web3 đã thành công trong việc vay USDC bằng hóa đơn chưa thanh toán.
Thứ ba là động cơ thanh khoản tức thì. Sáng kiến này cho phép người lao động có thể ứng trước lương chưa được phát, trong khi các freelancer có thể nhanh chóng hiện thực hóa hợp đồng thanh toán theo từng đợt.
Lợi ích của mô hình DeFi mới này là rõ ràng:
1. Hiệu quả sử dụng vốn được nâng cao đáng kể, so với mô hình truyền thống có thể tăng hơn 10 lần.
2. Chi phí vay mượn giảm đáng kể, người dùng có tín dụng tốt có thể chỉ cần trả lãi suất 3%, thấp hơn nhiều so với mức lãi suất trung bình trên các nền tảng như AAVE là trên 8%.
3. Thúc đẩy sự hội nhập giữa tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung (DeFi), giúp cho các tài sản tài chính truyền thống như khoản phải thu, trái phiếu chính phủ có thể dễ dàng lưu thông trong hệ sinh thái DeFi.
Sự chuyển đổi của mô hình này không chỉ nâng cao tính bao trùm và hiệu quả của Tài chính phi tập trung, mà còn mang lại những biến đổi cách mạng cho toàn bộ hệ thống tài chính. Khi các công nghệ đổi mới này trở nên trưởng thành và được phổ biến, chúng ta có thể mong đợi thấy một tương lai tài chính mở, hiệu quả và bao quát hơn.