Phân tích ngành thanh toán Web3: Tương lai của thanh toán toàn cầu?

Giới thiệu

Thanh toán là một cảnh quan quan trọng trong hệ sinh thái tiền điện tử, hàng ngày có hàng chục nghìn giao dịch thanh toán tiền điện tử diễn ra cả trên chuỗi và ngoài chuỗi. Một loại tiền điện tử mới thường sẽ tăng giá trị do công dụng thanh toán thực tế của nó, và thanh toán cũng trở thành cầu nối quan trọng giữa thế giới Web2 và Web3.

Trong lĩnh vực thanh toán Web3, có người kiếm được rất nhiều tiền từ việc cung cấp kênh thanh toán, trong khi những người khác lại tập trung vào việc phát triển công nghệ ví an toàn hơn. Vậy, trong thế giới Web3, tiền được chuyển giao như thế nào? Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu sâu về các tình huống kinh doanh và dự án khác nhau trong ngành thanh toán Web3.

Nguyên nhân các ông lớn thanh toán truyền thống tham gia vào thanh toán Web3

1. Lợi nhuận từ kinh doanh tiền điện tử rất khả quan

Từ năm 2018 đến 2023, tỷ lệ tăng trưởng hàng năm gộp của tiền điện tử đạt 99%, vượt xa tỷ lệ tăng trưởng 8% của các phương thức thanh toán truyền thống. Trong cùng khoảng thời gian, tỷ lệ tăng trưởng của tiền điện tử đã vượt qua một số gã khổng lồ thanh toán của Mỹ.

Năm 2022, Paypal đã bắt đầu nỗ lực trong lĩnh vực tiền điện tử trước sự cạnh tranh khốc liệt trong ngành và chi phí vận hành tương đối cao. Trong một năm, chi phí vận hành liên quan đến tiền điện tử đã tăng từ 800 triệu đô la lên 1,2 tỷ đô la, tăng 50%, trong khi lợi nhuận ròng liên quan đến tiền điện tử đã tăng từ 700 triệu đô la lên 1,1 tỷ đô la, tăng 57%.

2. Việc giảm một nửa BTC và ETF mang lại nhiều sự công nhận và nhu cầu hơn

Sự giảm một nửa BTC và tính hợp pháp của BTC ETF đã mang lại nhiều sự công nhận và nhu cầu thanh toán cho ngành công nghiệp tiền điện tử. Sự kiện giảm một nửa Bitcoin đã tăng tính khan hiếm và kỳ vọng tăng giá của nó bằng cách giảm tốc độ tạo ra Bitcoin mới, thu hút sự chú ý rộng rãi từ thị trường. Việc ra mắt quỹ giao dịch Bitcoin đã cung cấp cho các nhà đầu tư truyền thống một kênh đầu tư dễ dàng và thuận tiện, tăng cường niềm tin của thị trường.

3. Giải quyết những hạn chế của thanh toán xuyên biên giới truyền thống

Thanh toán xuyên biên giới truyền thống gặp phải các vấn đề như thời gian xử lý lâu, cấu trúc phí phức tạp, và tính minh bạch hạn chế. Thanh toán Web3 có thể:

• Giảm thiểu rủi ro tỷ giá
• Giảm chi phí giao dịch
• Tăng cường tính an toàn trong thanh toán
• Kết nối thị trường toàn cầu

4. Các ưu đãi thuế thu hút

Một số quốc gia và khu vực áp dụng chính sách ưu đãi thuế đối với tiền điện tử, thu hút các doanh nghiệp và nhà đầu tư. Ví dụ:

• Bồ Đào Nha không đánh thuế lợi nhuận từ tiền điện tử cá nhân
• Singapore không đánh thuế lãi vốn đối với tiền điện tử
• Bermuda đã thu hút các công ty phát hành token, nhà cung cấp dịch vụ lưu ký tiền điện tử và các doanh nghiệp nghiên cứu phát triển blockchain với Luật Kinh doanh Tài sản Kỹ thuật số.

5. Đáp ứng nhu cầu ở các khu vực có lạm phát cao

Tại các quốc gia có lạm phát cao như Argentina, tiền điện tử đã trở thành công cụ bảo toàn giá trị quan trọng. Năm 2023, tỷ lệ lạm phát ở Argentina đã đạt 211,4%, khoảng 5 triệu người sử dụng tiền điện tử để thanh toán trong cuộc sống hàng ngày.

6. Ảnh hưởng chính trị và xã hội

Tiền điện tử đóng vai trò trong các lĩnh vực chính trị và xã hội của một số quốc gia:

• Trong cuộc bầu cử Tổng thống Mỹ, Trump công khai tuyên truyền thái độ thân thiện đối với tiền điện tử.
• Các lực lượng đối lập ở Venezuela sử dụng tiền điện tử để cung cấp viện trợ cho nhân viên y tế, vượt qua sự kiểm soát của chính phủ

Ưu điểm của thanh toán Web3

So với thanh toán truyền thống, thanh toán Web3 có những ưu điểm sau:

1. Giao dịch điểm-điểm: phi tập trung, không cần trung gian.
2. Giao dịch tức thì: Xác nhận nhanh chóng, không cần chờ đợi thanh toán
3. Chi phí thấp: Giảm bớt các khâu trung gian, giảm phí giao dịch
4. Thanh toán xuyên biên giới thuận tiện: không giới hạn quốc gia
5. Độ minh bạch cao: Giao dịch có thể được truy nguyên
6. Tính linh hoạt: Hỗ trợ hợp đồng thông minh, thực hiện thanh toán tự động

Quy mô thị trường thanh toán Web3

Đến năm 2024, tỷ lệ thâm nhập tiền điện tử toàn cầu đạt 6,9%, khoảng 560 triệu người trên toàn thế giới sở hữu tiền điện tử, tăng 33% so với 420 triệu người của năm trước.

Từ góc độ doanh nghiệp, ngay từ những lĩnh vực truyền thống, các thương hiệu nổi tiếng trong nền kinh tế thực như Starbucks, Coca-Cola, Tesla và Amazon đã lần lượt chấp nhận tiền điện tử, và thanh toán bằng tiền điện tử đang dần trở thành một đại dương xanh rộng lớn.

Các tình huống kinh doanh chính của thanh toán Web3

1. Dịch vụ gửi và rút tiền

Đề cập đến quá trình chuyển đổi tiền tệ pháp định thành tiền điện tử. Các phương thức chính bao gồm:

• Sàn giao dịch tập trung
• Nền tảng ngang hàng
• Quầy giao dịch OTC
• Ví tiền điện tử phi tập trung

Các chủ thể liên quan: Sàn giao dịch tập trung, nền tảng nạp rút phi tập trung bên thứ ba, ngân hàng, nhà cung cấp thanh khoản

2. Thẻ thanh toán mã hóa

Hỗ trợ việc tiêu dùng tiền điện tử trong nền kinh tế thực, chủ yếu liên quan đến 4 chủ thể:

• Nhà cung cấp dịch vụ kỹ thuật: cung cấp hỗ trợ kỹ thuật phát thẻ
• Nhà phát hành: Nhà phát hành thẻ truyền thống hoặc bên phát hành gốc Web3
• Tổ chức thẻ: như VISA và Mastercard
• Người dùng

3. Nền tảng thanh toán bên thứ ba

Các nền tảng thanh toán bên thứ ba truyền thống / liên quan đến Web3 mở rộng dịch vụ nạp và rút tiền cũng như thanh toán bằng tiền điện tử, nhằm hiện thực hóa việc sử dụng và tiêu thụ tiền điện tử trong nền kinh tế thực.

4. Thanh toán trên chuỗi

Nhu cầu trong một số tình huống thanh toán dựa trên thế giới Web3, bao gồm:

• Thanh toán và chuyển khoản P2P
• Giao dịch DeFi/NFT
• Giao dịch DEX
• Giao tiếp đa chuỗi
• GameFi thanh toán
• Thanh toán mạng xã hội và sáng tạo nội dung

Phân tích trường hợp dự án chính

PayPal - PYUSD stablecoin

• Ra mắt vào tháng 8 năm 2023, được phát hành bởi Paxos
• Phát hành trên Ethereum và Solana
• Chủ yếu được sử dụng cho trò chơi, chuyển tiền, cũng như làm phương tiện thanh toán cho nền tảng Web3 và DEX
• Vốn hóa thị trường hiện tại là $270.37M, xếp hạng thứ 13 trong số các stablecoin

Mastercard - Chứng chỉ mã hóa

• Ra mắt chứng chỉ mã hóa Mastercard, thực hiện giao dịch P2P
• Chạy thử nghiệm chủ yếu ở châu Âu và Mỹ Latinh
• Sử dụng bí danh thay thế cho địa chỉ blockchain dài dòng
• Hợp tác với các sàn giao dịch như Bit2Me, Lirium và Mercado

MoonPay - Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Web3

• Định vị là "PayPal cho Web3"
• Cung cấp API và SDK, tích hợp vào ứng dụng Web3
• Dịch vụ cho hơn 15 triệu người dùng cá nhân
• Đã tích hợp với PayPal, người dùng ở Mỹ có thể mua hơn 110 loại tiền điện tử.

Alchemy Pay - Cổng thanh toán mã hóa

• Hỗ trợ thanh toán cho 173 quốc gia/khu vực, chủ yếu phục vụ Đông Nam Á
• Dịch vụ bao gồm: nạp rút tiền, cổng thanh toán, giải pháp công nghệ phát hành thẻ mã hóa
• Đang tích cực xin giấy phép ở nhiều khu vực trên toàn cầu

Ripple - Giải pháp thanh toán xuyên biên giới

• Thiết lập sổ cái phi tập trung RippleNet, thực hiện giao dịch toàn cầu nhanh chóng, chi phí thấp.
• Cung cấp ba sản phẩm xCurrent, xRapid và xVia
• Đã có hơn 100 ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn cầu tham gia

Xu hướng phát triển ngành và thách thức

xu hướng phát triển

1. Sự giám sát dần trở nên rõ ràng, nhiều quốc gia bắt đầu hợp pháp hóa thanh toán bằng tiền điện tử.
2. Sự tiến bộ của công nghệ blockchain thúc đẩy dịch vụ thanh toán trở nên tiện lợi, hiệu quả và an toàn hơn.
3. Sự chấp nhận của người dùng và doanh nghiệp đối với thanh toán bằng tiền điện tử ngày càng tăng.
4. Thanh toán Web3 sẽ trở thành một phần quan trọng trong phương thức thanh toán hàng ngày.

thách thức chính

1. Môi trường quản lý toàn cầu phức tạp
2. Rủi ro ảnh hưởng từ kinh tế vĩ mô, rủi ro hệ thống, rủi ro thanh khoản
3. Cạnh tranh ngành nghề gay gắt và áp lực tài chính
4. Giáo dục và phổ biến cho người dùng

Kết luận

Thanh toán Web3 đang phát triển nhanh chóng, các gã khổng lồ thanh toán truyền thống và các công ty khởi nghiệp mới đang tích cực tham gia vào lĩnh vực này. Với sự tiến bộ công nghệ, sự hoàn thiện của quy định và việc tăng cường chấp nhận của người dùng, thanh toán Web3 được dự báo sẽ trở thành một phần quan trọng trong hệ thống thanh toán toàn cầu trong tương lai, thúc đẩy hệ thống tài chính phát triển theo hướng phi tập trung, minh bạch và hiệu quả hơn.