Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khuôn khổ tài sản đảm bảo được mã hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng phát triển của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với tư cách là tổ chức umbrella cho các ngân hàng thương mại ở Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của mình trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản đảm bảo được token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên một blockchain – đang được xem xét về tiềm năng của nó để:
* Tinh giản quy trình cho vay
Giảm ma sát trong việc chuyển nhượng tài sản, và
Cải thiện tính minh bạch.
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác đang tiếp nhận việc mã hóa.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và DeFi Technologies để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quản lý. Mục tiêu của sự hợp tác này là để dễ dàng hơn trong việc token hóa và giao dịch các chứng khoán của Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya - một sự chuyển mình hướng tới cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa có thể cho phép việc thanh toán nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở khóa các mô hình cho vay mới và hạ thấp rào cản tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ góc độ ngân hàng, tài sản đảm bảo được mã hóa đề cập đến đại diện kỹ thuật số của các tài sản đảm bảo truyền thống (như bất động sản, phương tiện, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân phối – biến chúng thành “token” có thể dễ dàng theo dõi, xác minh và chuyển nhượng.
Đây là phân tích về ý nghĩa của nó trong thực tế:
🔹 Tài sản thế chấp trong Ngân hàng Truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải cam kết tài sản (như quyền sở hữu đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phục vụ như tài sản thế chấp mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay không trả nợ.
Quá trình này thường là:
Dựa trên giấy và chậm
Tốn kém để xác minh và xử lý
Dễ bị lừa đảo hoặc quyền sở hữu không rõ ràng
Những thay đổi về tài sản thế chấp được mã hóa
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành token kỹ thuật số trên nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, có thể lập trình của một tài sản – được liên kết một cách độc đáo với bản gốc của nó trong thế giới thực.
Ví dụ:
Một giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể được mã hóa và lưu trữ trên blockchain
Một sổ đăng ký phương tiện hoặc biên nhận kho hàng cũng có thể được số hóa dưới dạng token
Các token này có thể được:
Được sử dụng làm tài sản thế chấp trong các giao dịch cho vay thời gian thực
Được xác minh tự động thông qua hợp đồng thông minh
Giao dịch hoặc chuyển nhượng với hiệu quả cao hơn
Lợi ích cho Ngân hàng
Xử lý khoản vay nhanh hơn: Xác minh và theo dõi tài sản đảm bảo ngay lập tức
Giảm chi phí: Ít giấy tờ và quản lý thủ công hơn
Tính minh bạch cao hơn: Các dấu vết kiểm toán theo thời gian thực của các tài sản đã cam kết
Tiếp cận rộng rãi hơn: Có thể mở rộng các lựa chọn tài sản thế chấp cho các nhóm dân số thiệt thòi về ngân hàng.
Giảm rủi ro: Ít tranh chấp hơn về quyền sở hữu hoặc giá trị
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Nền tảng cho vay kỹ thuật số chấp nhận bất động sản được token hóa
Tài chính chuỗi cung ứng, nơi hàng hóa đang vận chuyển được mã hóa và sử dụng để tín dụng
Tài chính Di cư, nơi tài sản ở Kenya được mã hóa và cam kết từ xa
Thách thức
Sự không chắc chắn về quy định xung quanh tài sản token hóa
Cần xác minh tài sản đáng tin cậy và phát hành token
Tích hợp với các hệ thống ngân hàng hiện có
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để thực hiện việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt là ở những nền kinh tế như Kenya, nơi lòng tin, tài liệu và quyền truy cập vẫn là những rào cản chính.
Trong khi những nỗ lực này vẫn đang ở giai đoạn khám phá, chúng đang được theo dõi chặt chẽ bởi các bên liên quan chính bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ. Nếu thành công, chúng có thể tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để nhận các cập nhật mới nhất về phát triển blockchain, quy định và đầu tư trên khắp Kenya và Châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Token hóa, Cho Biết CEO, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE)
Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khuôn khổ tài sản đảm bảo được mã hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa lĩnh vực ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng phát triển của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với tư cách là tổ chức umbrella cho các ngân hàng thương mại ở Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của mình trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản đảm bảo được token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên một blockchain – đang được xem xét về tiềm năng của nó để:
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác đang tiếp nhận việc mã hóa.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và DeFi Technologies để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quản lý. Mục tiêu của sự hợp tác này là để dễ dàng hơn trong việc token hóa và giao dịch các chứng khoán của Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya - một sự chuyển mình hướng tới cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các sản phẩm tài chính dựa trên blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa có thể cho phép việc thanh toán nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở khóa các mô hình cho vay mới và hạ thấp rào cản tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ góc độ ngân hàng, tài sản đảm bảo được mã hóa đề cập đến đại diện kỹ thuật số của các tài sản đảm bảo truyền thống (như bất động sản, phương tiện, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân phối – biến chúng thành “token” có thể dễ dàng theo dõi, xác minh và chuyển nhượng.
Đây là phân tích về ý nghĩa của nó trong thực tế:
🔹 Tài sản thế chấp trong Ngân hàng Truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải cam kết tài sản (như quyền sở hữu đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phục vụ như tài sản thế chấp mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay không trả nợ.
Quá trình này thường là:
Những thay đổi về tài sản thế chấp được mã hóa
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành token kỹ thuật số trên nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, có thể lập trình của một tài sản – được liên kết một cách độc đáo với bản gốc của nó trong thế giới thực.
Ví dụ:
Các token này có thể được:
Lợi ích cho Ngân hàng
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Thách thức
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để thực hiện việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt là ở những nền kinh tế như Kenya, nơi lòng tin, tài liệu và quyền truy cập vẫn là những rào cản chính.
Trong khi những nỗ lực này vẫn đang ở giai đoạn khám phá, chúng đang được theo dõi chặt chẽ bởi các bên liên quan chính bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ. Nếu thành công, chúng có thể tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính bao trùm và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để nhận các cập nhật mới nhất về phát triển blockchain, quy định và đầu tư trên khắp Kenya và Châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi tại đây.