Интервью с предпринимателями Web3: путь к соблюдению требований для создания "Блокчейн Альипай"

В сфере Web3-платежей начинается новая волна. Как в децентрализованном мире переосмыслить границы платежей и финансов? Как соответствие и инновации могут искать баланс на высокорисковых трассах? В этом выпуске мы пригласили главного юрисконсульта Infini Диану, которая поделится своим опытом с юридического факультета Пекинского университета до стартапа в Web3, раскроет практику соответствия Infini по созданию "Блокчейн Alipay" и предоставит предпринимателям руководство по избежанию проблем с правовой точки зрения.

Диана в настоящее время занимает должность главного юридического советника и офицера по соблюдению в стартапе Web3 по платежам Infini. Она имеет степень бакалавра юридического факультета Пекинского университета и степень магистра Пенсильванского университета, а также сдала экзамен на получение лицензии адвоката штата Нью-Йорк. Перед тем как присоединиться к Infini, Диана работала три года в юридической фирме США и была юридическим консультантом в цифровом отделе Web3 в одной из ведущих платежных компаний в стране.

Профессиональный переход от юридической фирмы к Web3

Диана поделилась своим переходом от юридической фирмы к Web3. Во время работы в юридической фирме в США бизнес значительно сократился под влиянием экономического спада и отношений между Китаем и США. В 2022 году Диана познакомилась с областью криптовалют, будучи привлеченной к быстрому росту и динамичной атмосфере мира Web3. Она считает, что в Web3 не важен опыт, важны способности, что резко контрастирует с "внутренним соперничеством" юридической фирмы.

В конце концов, Диана решила выйти из зоны комфорта, сначала присоединившись к платежной компании в качестве юридического консультанта для накопления опыта, а затем присоединившись к Infini, чтобы начать предпринимательский путь. Она отметила, что открытость и креативность Web3 прекрасно подходят для неконсервативного характера.

Суть PayFi и интеграция с CeFi

Диана объяснила, что PayFi (платежные финансы) использует технологию Блокчейн для реконструкции платежей и традиционных финансовых инструментов, интегрируя их в повседневные сценарии. Его основная ценность заключается в повышении эффективности потоков капитала, снижении транзакционных издержек и обеспечении высокой доступности. По сравнению с традиционными банковскими переводами, PayFi позволяет осуществлять мгновенные переводы с очень низкими комиссиями.

PayFi и CeFi (централизованные финансы) не заменяют друг друга, а дополняют и умножают. Преимуществом CeFi являются соответствие и доверие пользователей, в то время как преимуществом PayFi являются гибкость и доступность. Диана считает, что в будущем PayFi станет "смазочным веществом", которое сделает CeFi ближе к широкой аудитории, и оба направления будут совместно способствовать развитию доступных финансов.

Видение Infini и практика соответствия

Видение Infini заключается в том, чтобы стать "支付宝 для Web3 индустрии", создавая удобную платформу для платежей, совместимую с характеристиками CeFi, позволяя пользователям Web2 легко войти в мир Web3. Диана подчеркивает, что их цель - достичь массового принятия, а не краткосрочных проектов по выпуску токенов.

Бизнес Infini в основном делится на два крупных блока: эмиссия платежных карт и управление активами. В области соответствия платежный бизнес должен проходить KYC и проверки на отмывание денег, чтобы гарантировать, что сделки не связаны с черными и серыми списками стран. Бизнес по управлению активами должен соответствовать строгим нормативным требованиям SFC Гонконга.

Диана заявила, что компания ведет переговоры с SFC Гонконга и регулирующими органами Сингапура, и в ближайшее время официально объявит о своей лицензии, чтобы进一步强化 Соответствие.

Баланс удобства и безопасности

В вопросах балансировки удобства и безопасности Infini использует модель CeFi, реализуя это через упрощенный интерфейс, стороннее управление и соответствие. Диана считает, что обычным пользователям не нужна безопасность на уровне холодного кошелька, модель Infini с управлением + аудитом может обеспечить как удобство, так и безопасность.

Уроки по реагированию на кражу криптовалюты

Диана призналась, что Infini пережила один случай крупной кражи. Это событие принесло огромный удар команде, но также стало сигналом тревоги. Меры реагирования включают полную проверку, обновление схемы хранения и кризисный PR.

Из этого инцидента Infini извлекла ценный урок: повысить осведомленность о безопасности, уделить внимание выбору хранилища и сосредоточиться на восстановлении бренда. Диана отметила, что хотя эта "учебная плата" и была дорогой, она принесла долгосрочное устойчивое развитие.

Глобальная стратегия соответствия

Infini строго соблюдает соответствующие политики, не ориентируется напрямую на пользователей из материкового Китая, а обслуживает только пользователей с зарубежной идентичностью. В отношении каналов Visa/MasterCard Infini обеспечивает соответствие через глобальное соответствие и региональный контроль рисков.

Диана подчеркнула, что благодаря KYC, KYT и региональным ограничениям Infini обеспечивает глобальное соответствие и одновременно стремится оптимизировать пользовательский опыт.

Влияние регулирования на PayFi

Диана считает, что регулирование – это двусторонний меч. Строгое регулирование увеличивает затраты на соблюдение, но четкое регулирование также может обеспечить легальную среду и привлечь законные средства. Стратегия Infini заключается в "индивидуальном подходе": на начальном этапе выбираются регионы с легким регулированием, поэтапное продвижение к соблюдению и поддержание связи с регуляторами.

Балансировка затрат на соответствие и рост бизнеса

Как стартап, Infini применяет поэтапную стратегию соблюдения для балансировки затрат на соблюдение и роста бизнеса. Диана отметила, что на начальном этапе компания выбирает более дешевую облегчённую лицензию, а по мере увеличения объёмов бизнеса подаёт заявку на лицензию более высокого уровня.

Диана подчеркивает, что соответствие, хотя и является затратами, чрезвычайно важно для таких новых бизнесов, как PayFi. Она часто говорит команде: "Соответствие — это защитная стена, на чем нельзя экономить!"

Регионы, подходящие для реализации Web3 стартапов

Диана рекомендовала несколько регионов, подходящих для реализации стартапов в Web3, включая Дубай/ОАЭ, регионы VASP в Европе и Сингапур. Она напомнила предпринимателям, что при выборе региона для реализации нужно учитывать регуляторное отношение; дружелюбная среда может значительно ускорить процесс.

Кроме того, Диана также напоминает предпринимателям обратить внимание на некоторые легко упускаемые из виду детали, такие как осторожное обращение с активным общением с регуляторами и построение местной сети контактов.

Советы для юристов в Web3

Диана предложила три совета: сохранять профессионализм, глубже понимать бизнес и стать союзником команды, а не полицейским. Она подчеркнула, что юристы Web3 должны активно изучать отрасль, а не пассивно ждать, пока клиенты объяснят.

В конце концов, Диана поделилась личными наблюдениями: не позволяйте правилам сдерживать вас, следуйте своим внутренним желаниям. Она призвала молодежь смело пробовать, веря, что если вы искренне хотите что-то сделать, мир откроет вам двери.