Cara Keamanan Dana Investor Web3: Kepatuhan Setor dan Kontrol Risiko

Dalam bidang investasi Web3, meskipun teknologi pembayaran cryptocurrency terus berkembang, pertukaran antara mata uang fiat dan cryptocurrency tetap menjadi langkah kunci yang tidak bisa dihindari oleh para investor. Jika aset kripto tidak dapat dengan lancar ditukar menjadi mata uang fiat, nilai aset tersebut akan terbatas. Namun, setor dan tarik langsung berkaitan dengan keamanan dana, dan dengan adanya risiko potensial seperti pembekuan akun dan penipuan, memilih saluran setor dan tarik yang aman dan terpercaya serta melakukan pengendalian risiko secara menyeluruh menjadi masalah yang harus dipertimbangkan oleh setiap investor Web3.

1. Kepatuhan platform: pilihan utama untuk setor dan tarik yang aman

1.1 Keuntungan platform Kepatuhan

Di antara banyak pilihan setor dan penarikan, platform kepatuhan menjadi pilihan utama investor karena keamanan dan keandalannya, dengan keuntungan utama sebagai berikut:

• Dukungan regulasi: Memiliki lisensi MSB atau VASP, diperiksa oleh lembaga pengatur dan diawasi secara kontinu.
• Langkah-langkah anti pencucian uang: mekanisme penyaringan dana yang ketat, mengurangi risiko akun dibekukan.
• Kerja sama bank yang transparan: informasi bank yang bekerja sama dipublikasikan dan menerima pengawasan publik.
• Manajemen Risiko: Menghadang dana ilegal melalui teknologi dan sistem pengendalian internal.

Meskipun platform kepatuhan mengharuskan pengguna untuk melakukan verifikasi KYC dan menunggu pemeriksaan, ini dilakukan demi pertimbangan keamanan secara keseluruhan, dalam jangka panjang manfaatnya lebih besar dibandingkan kerugiannya.

Sebagai perbandingan, beberapa saluran penarikan yang disediakan oleh individu di media sosial lebih mendekati model P2P, dengan risiko yang lebih tinggi. Model ini kurang memiliki pengawasan pihak ketiga, dan jika terjadi masalah, investor mungkin sulit untuk memulihkan aset. Oleh karena itu, platform kepatuhan tetap menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor kripto untuk metode setor dan penarikan.

1.2 Metode untuk mengenali platform Kepatuhan

Menghadapi banyak platform, investor dapat mengidentifikasi platform kepatuhan melalui empat langkah berikut:

1. Cek lisensi: Periksa apakah platform beroperasi dengan lisensi, dapat diverifikasi di situs resmi atau situs lembaga pengawas terkait.
2. Lihat KYC: Perhatikan apakah platform memiliki proses KYC yang jelas dan kebijakan privasi.
3. Pemeriksaan Custodian: Periksa apakah platform mengumumkan informasi tentang bank mitra dan pihak custodian.
4. Amati sinyal: Waspadai permintaan untuk mentransfer ke rekening pribadi, janji untuk menghindari kontrol risiko, atau perilaku mencurigakan seperti pengembalian tinggi.

1.3 Metode untuk menangani sengketa platform

Meskipun kemungkinan terjadinya sengketa pada platform kepatuhan relatif rendah, investor tetap harus mempersiapkan diri:

• Simpan bukti transaksi: Menyimpan berbagai bukti transaksi dalam penggunaan sehari-hari.
• Mencatat proses komunikasi: Simpan catatan komunikasi dengan layanan pelanggan, termasuk nomor tiket, waktu, dan isi.
• Mencari bantuan regulasi: Jika masalah tidak dapat diselesaikan di dalam platform, Anda dapat mengajukan keluhan kepada lembaga pengawas yang sesuai.

2. KYC：Kepatuhan platform sebagai penghalang keamanan

KYC (Know Your Customer) adalah prosedur verifikasi identitas dan penilaian risiko yang banyak digunakan di bidang layanan keuangan. Ini adalah konsep inti dalam proses setor dan penarikan yang kepatuhan, serta prosedur yang harus dilaksanakan oleh sebagian besar platform yang patuh.

Pentingnya KYC bagi platform kepatuhan terletak pada:

• Dari sudut pandang regulasi: adalah dasar penting bagi lembaga pengawas untuk menilai kepatuhan platform.
• Dari sudut pandang operasional: membantu mengendalikan risiko, mencegah aliran dana ilegal.

Untuk mengatasi risiko kebocoran informasi, platform kepatuhan biasanya mengambil langkah-langkah berikut:

• Mengumpulkan informasi pengguna seminimal mungkin
• Menggunakan teknologi seperti enkripsi end-to-end untuk melindungi data
• Melaksanakan pemisahan data internal dan manajemen izin
• Menerima audit pihak ketiga

3. Pajak: Kewajiban kepatuhan setelah setor

3.1 Kebutuhan untuk Membayar Pajak

Apapun jenis investor, mereka perlu mematuhi peraturan perpajakan di lokasi mereka. Sebenarnya, otoritas pajak dapat memperoleh informasi terkait pajak dari warga pajak melalui berbagai saluran. Misalnya, melalui pertukaran informasi bank di bawah kerangka CRS.

Oleh karena itu, pandangan bahwa "investasi cryptocurrency tidak perlu membayar pajak" adalah tidak benar. Investor Web3 harus membangun kesadaran untuk membayar pajak secara proaktif dan menyimpan catatan transaksi serta dokumen bukti terkait untuk menghadapi kemungkinan pertanyaan pajak.

3.2 Jenis pajak yang mungkin terlibat: sebagai contoh Hong Kong dan Singapura

Pengolahan pajak cryptocurrency terutama bergantung pada cara perolehan dan akumulasi. Sebagai contoh, Hong Kong dan Singapura:

Hong Kong:

• Memungut pajak penghasilan atas kegiatan usaha komersial
• Investasi pribadi umumnya tidak dikenakan pajak capital gain
• Memiliki mekanisme pengecualian offshore untuk pendapatan luar negeri
• Berdasarkan jenis cryptocurrency (jenis pembayaran, jenis sekuritas, jenis utilitas) ada cara perlakuan pajak yang berbeda

Singapura:

• Sistem perpajakan mirip dengan Hong Kong
• Tidak memungut pajak keuntungan modal dari investor individu
• Pajak atas kegiatan usaha

Pengelolaan pajak setelah investor melakukan setor tergantung pada sifat keuntungan:

• Pendapatan dari kegiatan komersial (seperti penambangan jangka panjang) mungkin dikenakan pajak keuntungan
• Capital gain biasanya bebas pajak
• Kompensasi dalam bentuk cryptocurrency mungkin perlu dikenakan pajak penghasilan.

Untuk pendapatan yang dihasilkan dari kegiatan usaha seperti penambangan komersial, investor juga perlu memperhatikan masalah pengurangan biaya. Misalnya, di Hong Kong, biaya listrik terkait penambangan, tenaga kerja, kantor, server, dan biaya lainnya dapat dikurangkan dari pajak jika memenuhi syarat.

Selain itu, investor juga dapat mempertimbangkan apakah mereka memenuhi syarat untuk pengecualian offshore, tetapi mungkin perlu membuktikan kepada otoritas pajak tentang keabsahan klaim pembebasan pajak.