طرق أمان أموال المستثمرين في Web3: الامتثال لإيداع وسحب الأموال والسيطرة على المخاطر

في مجال استثمار Web3، على الرغم من التطور المستمر في تقنيات الدفع بالعملات المشفرة، إلا أن تحويل العملات الورقية إلى العملات المشفرة لا يزال مرحلة حاسمة لا يمكن للمستثمرين تجنبها. إذا لم يكن من الممكن تحويل الأصول المشفرة بسلاسة إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستظل محدودة. ومع ذلك، فإن إيداع وسحب الأموال له علاقة مباشرة بأمان الأموال، ومع مواجهة مخاطر محتملة مثل تجميد الحسابات والاحتيال، يصبح اختيار قنوات إيداع وسحب آمنة وموثوقة وإدارة المخاطر بشكل شامل مسألة يجب على كل مستثمر في Web3 أخذها بعين الاعتبار.

1. الامتثال منصة: الخيار الأول للإيداع والسحب الآمن

1.1 مزايا منصة الامتثال

من بين العديد من خيارات إيداع وسحب الأموال، أصبحت المنصات الامتثال الخيار المفضل للمستثمرين بسبب سلامتها وموثوقيتها، وتشمل المزايا الرئيسية ما يلي:

• تأييد رقابي: حيازة ترخيص MSB أو VASP، وإجراء مراجعة من قبل الجهات التنظيمية وتلقي إشراف مستمر.
• تدابير مكافحة غسل الأموال: آلية فحص صارمة للأموال، تقلل من مخاطر تجميد الحسابات.
• تعاون بنكي شفاف: معلومات التعاون البنكي العامة، تقبل الرقابة العامة.
• إدارة المخاطر: من خلال التكنولوجيا وأنظمة الرقابة الداخلية لوقف الأموال غير القانونية.

على الرغم من أن منصة الامتثال تتطلب من المستخدمين إجراء مصادقة KYC وانتظار المراجعة، إلا أن هذا يعود إلى اعتبارات الأمان العامة، على المدى الطويل، فإن الفوائد تفوق العيوب.

بالمقارنة، فإن بعض قنوات السحب التي يقدمها الأفراد على وسائل التواصل الاجتماعي أقرب إلى نموذج P2P، مما يزيد من المخاطر. يفتقر هذا النموذج إلى الرقابة من طرف ثالث، وإذا حدثت مشكلة، قد يكون من الصعب على المستثمرين استرداد أصولهم. لذلك، تظل المنصات الممتثلة الخيار المفضل لمعظم المستثمرين في العملات المشفرة لإيداع وسحب الأموال.

1.2 طرق التعرف على منصة الامتثال

面对众多平台، يمكن للمستثمرين التعرف على المنصات الامتثال من خلال الخطوات الأربع التالية:

1. تحقق من الترخيص: تحقق مما إذا كانت المنصة تعمل بترخيص، يمكنك التحقق من ذلك على الموقع الرسمي أو مواقع الهيئات التنظيمية المعنية.
2. راقب KYC: تحقق مما إذا كانت المنصة لديها عملية KYC وسياسة خصوصية واضحة.
3. تدقيق الحفظ: تحقق مما إذا كانت المنصة قد نشرت معلومات عن البنك المتعاون وجهة الحفظ.
4. راقب الإشارات: كن حذرًا من الطلبات التي تتعلق بتحويل الأموال إلى حسابات شخصية، والوعود بتجاوز إدارة المخاطر أو العوائد العالية المريبة.

1.3 طرق معالجة النزاعات في المنصات

على الرغم من أن احتمال حدوث نزاعات على منصات الامتثال منخفض، يجب على المستثمرين أن يكونوا مستعدين:

• الاحتفاظ بإثباتات المعاملات: حفظ جميع أنواع إثباتات المعاملات للاستخدام اليومي.
• سجل عملية الاتصال: احتفظ بسجلات الاتصال مع خدمة العملاء، بما في ذلك رقم التذكرة، والوقت، والمحتوى.
• السعي للحصول على المساعدة من الجهات التنظيمية: إذا لم يكن بالإمكان حل المشكلة داخل المنصة، يمكن تقديم شكوى إلى الجهة التنظيمية المعنية.

2. KYC: حواجز الأمان للمنصات الامتثال

KYC (اعرف عميلك) هو إجراء للتحقق من الهوية وتقييم المخاطر يستخدم على نطاق واسع في مجال الخدمات المالية. إنه مفهوم أساسي في عمليات إيداع وسحب الامتثال، وهو إجراء يجب على معظم المنصات الامتثال لها.

تظهر أهمية KYC لمنصة الامتثال في:

• من منظور تنظيمي: هو أساس مهم لتقييم الامتثال للمنصة من قبل الجهات التنظيمية.
• من منظور العمليات: يساعد في السيطرة على المخاطر ومنع تدفق الأموال غير المشروعة.

لمواجهة مخاطر تسرب المعلومات، عادة ما تتخذ منصة الامتثال التدابير التالية:

• الحد الأدنى من جمع معلومات المستخدم
• استخدام تقنيات مثل التشفير من طرف إلى طرف لحماية البيانات
• تنفيذ عزل البيانات الداخلية وإدارة الأذونات
• قبول التدقيق من قبل طرف ثالث

3. الضرائب: الالتزام بالامتثال بعد الإيداع

3.1 ضرورة دفع الضرائب

بغض النظر عن نوع المستثمر، يجب الالتزام بالقوانين الضريبية في موقعه. في الواقع، يمكن للسلطات الضريبية الحصول على معلومات ضريبية للمقيمين الضريبيين من خلال قنوات متعددة. على سبيل المثال، من خلال تبادل معلومات البنوك بموجب إطار عمل CRS.

لذلك، فإن وجهة نظر "استثمار العملات المشفرة لا يتطلب دفع الضرائب" غير صحيحة. يجب على مستثمري Web3 تعزيز الوعي بدفع الضرائب بشكل نشط والاحتفاظ بسجلات المعاملات ذات الصلة والمستندات الداعمة، للتعامل مع أي استفسارات ضريبية محتملة.

3.2 أنواع الضرائب المحتملة: مع الأخذ في الاعتبار هونغ كونغ وسنغافورة

تعتمد المعالجة الضريبية للعملات المشفرة بشكل أساسي على طريقة الحصول عليها وتراكمها. على سبيل المثال، هونغ كونغ وسنغافورة:

هونغ كونغ:

• فرض ضريبة على الأرباح من الأنشطة التجارية
• لا يتم فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية على الاستثمارات الشخصية بشكل عام
• هناك آلية إعفاء على الأرباح الخارجية
• وفقًا لنوع العملة المشفرة (مدفوعات، أوراق مالية، استخدامات) هناك طرق معالجة ضريبية مختلفة

سنغافورة:

• النظام الضريبي مشابه لهونغ كونغ
• لا يتم فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية على المستثمرين الأفراد
• فرض ضرائب على الأنشطة التجارية

تعتمد المعالجة الضريبية للمستثمرين بعد إيداع الأموال بشكل أساسي على طبيعة الأرباح:

• قد يتعين دفع ضريبة الأرباح على العائدات التجارية (مثل التعدين طويل الأجل)
• عادة ما تكون مكاسب رأس المال معفاة من الضرائب
• قد يتعين على الرواتب الممنوحة على شكل عملات مشفرة دفع ضريبة الرواتب

بالنسبة للإيرادات الناتجة عن أنشطة تجارية مثل التعدين، يحتاج المستثمرون أيضًا إلى مراعاة مسألة خصم التكاليف. على سبيل المثال، في هونغ كونغ، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء والمعدات والموظفين والمكاتب والخوادم المرتبطة بالتعدين كعناصر قابلة للاقتطاع قبل الضريبة بشرط استيفاء الشروط.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستثمرين أيضًا النظر فيما إذا كانوا يفيون بشروط الإعفاء offshore، ولكن قد يحتاجون إلى إثبات مبررات المطالبة بالإعفاء الضريبي للسلطات الضريبية.