تحليل صناعة المدفوعات Web3: مستقبل المدفوعات العالمية؟

المقدمة

الدفع هو مشهد رئيسي في نظام العملات المشفرة، حيث تحدث عشرات الآلاف من عمليات الدفع بالعملات المشفرة يوميًا على السلسلة وخارجها. عادة ما تزداد قيمة العملة المشفرة الجديدة بسبب استخدامها الفعلي في الدفع، كما أصبح الدفع جسرًا مهمًا يربط بين عالم Web2 وعالم Web3.

في عالم Web3 للدفع، هناك من يكسبون الكثير من المال من خلال توفير قنوات الدفع، بينما يركز آخرون على تطوير تقنيات محفظة أكثر أمانًا. إذًا، كيف يتم نقل الأموال في عالم Web3؟ ستأخذك هذه المقالة في جولة عميقة لفهم مختلف سيناريوهات الأعمال والمشاريع في صناعة دفع Web3.

أسباب دخول عمالقة الدفع التقليدي إلى مدفوعات Web3

1. أرباح الأعمال المتعلقة بالعملات المشفرة جذابة

من 2018 إلى 2023، بلغ معدل النمو السنوي المركب لمستوى اعتماد العملات الرقمية 99%، متجاوزًا بكثير معدل نمو وسائل الدفع التقليدية البالغ 8%. في نفس الفترة، تجاوز معدل نمو اعتماد العملات الرقمية بعض عمالقة الدفع في الولايات المتحدة.

في عام 2022، واجهت باي بال منافسة قوية في الصناعة وتكاليف تشغيل مرتفعة نسبيًا، وبدأت أيضًا في تعزيز أعمال العملات المشفرة. خلال عام واحد، زادت نفقات التشغيل المتعلقة بالعملات المشفرة من 800 مليون دولار إلى 1.2 مليار دولار، بزيادة بلغت 50%، وزادت الأرباح الصافية المتعلقة بالعملات المشفرة من 700 مليون دولار إلى 1.1 مليار دولار، بزيادة بلغت 57%.

2. تقليل مكافأة البيتكوين وصناديق المؤشرات المتداولة تجلب المزيد من الاعتراف والطلب

إن تقليص مكافأة البيتكوين وامتثال صناديق الاستثمار المتداولة في البيتكوين قد جلب مزيدًا من الاعتراف وطلب الدفع لصناعة التشفير. حدث تقليص مكافأة البيتكوين من خلال تقليل سرعة إنتاج البيتكوين الجديد، مما زاد من ندرتها وتوقعات زيادة قيمتها، مما جذب اهتمام السوق على نطاق واسع. إن إطلاق صناديق الاستثمار المتداولة في البيتكوين قد وفر للمستثمرين التقليديين قنوات استثمار منخفضة العتبة وسهلة، مما عزز من ثقة السوق.

3. حل محدوديات المدفوعات عبر الحدود التقليدية

تواجه المدفوعات التقليدية عبر الحدود مشاكل مثل طول وقت المعالجة، وتعقيد هيكل الرسوم، ووجود شفافية محدودة. يمكن لمدفوعات Web3 أن:

• تقليل مخاطر سعر الصرف
• خفض تكاليف التداول
• تعزيز أمان الدفع
• فتح الأسواق العالمية

4. تحفيز الضرائب لجذب

بعض الدول والمناطق تتبنى سياسات ضريبية تفضيلية للعملات المشفرة، مما يجذب الشركات والمستثمرين. على سبيل المثال:

• البرتغال لا تفرض ضريبة على أرباح العملات المشفرة الشخصية
• سنغافورة لا تفرض ضريبة على أرباح رأس المال من العملات المشفرة
• جذب برمودا شركات إصدار الرموز، ومقدمي خدمات الحفظ للعملات المشفرة، وشركات تطوير البلوك تشين من خلال "قانون الأعمال للأصول الرقمية"

5. تلبية احتياجات المناطق ذات التضخم العالي

في دول ذات تضخم مرتفع مثل الأرجنتين، أصبحت العملات المشفرة أداة مهمة للحفاظ على القيمة. في عام 2023، وصلت نسبة التضخم في الأرجنتين إلى 211.4%، ويستخدم حوالي 5 ملايين شخص العملات المشفرة في مدفوعات الحياة اليومية.

6. التأثير السياسي والاجتماعي

تلعب العملات المشفرة دورًا في المجالات السياسية والاجتماعية في بعض الدول:

• في الانتخابات الأمريكية، أعلن ترامب بشكل بارز عن موقفه الودي تجاه العملات المشفرة
• تستخدم المعارضة الفنزويلية العملات الرقمية لتقديم المساعدة للعاملين في المجال الطبي، متجاوزةً السيطرة الحكومية

مزايا مدفوعات Web3

بالمقارنة مع المدفوعات التقليدية، تتمتع مدفوعات Web3 بالمزايا التالية:

1. التداول من نظير إلى نظير: لامركزي، بدون وسطاء
2. التداول الفوري: تأكيد سريع، دون الحاجة إلى انتظار التسوية
3. تكلفة منخفضة: تقليل الحلقات الوسيطة، وخفض الرسوم
4. تسهيل المدفوعات عبر الحدود: بدون قيود على الدول
5. الشفافية العالية: يمكن تتبع المعاملات
6. القابلية للبرمجة: تدعم العقود الذكية، لتحقيق المدفوعات الآلية

حجم سوق المدفوعات Web3

بحلول عام 2024 ، بلغت نسبة انتشار العملات المشفرة العالمية 6.9٪ ، ويمتلك حوالي 560 مليون شخص العملات المشفرة على مستوى العالم ، بزيادة قدرها 33٪ مقارنة بـ 420 مليون شخص في العام الماضي.

من منظور الشركات، كان من المعروف أن علامات تجارية معروفة في الاقتصاد الحقيقي مثل ستاربكس، كوكا كولا، تسلا، وأمازون قد احتضنت العملات المشفرة منذ زمن بعيد، وأصبحت المدفوعات المشفرة تدريجياً مجالاً واسعاً.

المشهد التجاري الرئيسي للدفع في Web3

1. خدمات الإيداع والسحب

يشير إلى عملية تحويل العملة القانونية إلى عملة مشفرة. تشمل الطرق الرئيسية:

• بورصات مركزية
• منصة نظير إلى نظير
• مكتب التداول خارج البورصة
• محفظة العملات المشفرة اللامركزية

الأطراف المعنية: بورصات مركزية، منصات خارجية لتمويل الإيداع والسحب، بنوك، مزودو السيولة

2. بطاقة الدفع المشفرة

يدعم استهلاك العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي، ويتعلق بشكل رئيسي بأربعة كيانات:

• مزود الخدمة التقنية: يوفر دعم تقنية إصدار البطاقات
• الناشر: شركات بطاقات تقليدية أو جهات إصدار أصلية في Web3
• منظمات البطاقات: مثل فيزا وماستركارد
• المستخدم

3. منصة الدفع من طرف ثالث

تقوم منصات الدفع التابعة للجهات الخارجية التقليدية / المتعلقة بـ Web3 بتوسيع أعمال الإيداع والسحب والمدفوعات المشفرة، لتحقيق استخدام العملات المشفرة في الاقتصاد الحقيقي والاستهلاك.

4. الدفع على السلسلة

بناءً على متطلبات سيناريو الدفع في عالم Web3، بما في ذلك:

• الدفع والتحويل من نظير إلى نظير
• تداول DeFi/NFT
• تداول DEX
• التفاعل عبر السلاسل
• مدفوعات GameFi
• دفع الشبكات الاجتماعية وإنشاء المحتوى

تحليل حالة المشروع الرئيسي

باي بال - PYUSD عملة مستقرة

• تم الإطلاق في أغسطس 2023 من قبل باكسوس
• إصدار على الإيثيريوم وسولانا
• تُستخدم بشكل رئيسي في الألعاب، والتحويلات المالية، وكوسيلة للدفع على منصات Web3 و DEX.
• القيمة السوقية الحالية هي 270.37 مليون دولار، وتحتل المرتبة 13 بين العملات المستقرة

Mastercard - شهادة التشفير

• إطلاق بطاقة ماستركارد للعملات المشفرة، لتحقيق المعاملات من نقطة إلى نقطة
• يتم التجريب بشكل رئيسي في أوروبا وأمريكا اللاتينية
• استخدم الأسماء المستعارة بدلاً من عناوين Blockchain الطويلة
• التعاون مع منصات التداول مثل Bit2Me و Lirium و Mercado

موون باي - مزود خدمات الدفع Web3

• تم تحديده ك"PayPal للويب 3"
• توفير API و SDK، دمجها في تطبيقات Web3
• خدمة أكثر من 15 مليون مستخدم فردي
• تم التكامل مع PayPal، يمكن للمستخدمين في الولايات المتحدة شراء أكثر من 110 نوع من العملات المشفرة

Alchemy Pay - بوابة الدفع المشفرة

• يدعم المدفوعات في 173 دولة / منطقة ، ويخدم بشكل رئيسي جنوب شرق آسيا
• تشمل الأعمال: إيداع وسحب الأموال، بوابة الدفع، حلول تقنية إصدار بطاقات التشفير
• الحصول بنشاط على تراخيص من مناطق مختلفة حول العالم

Ripple - حل الدفع عبر الحدود

• إنشاء دفتر أستاذ لامركزي RippleNet، لتحقيق معاملات سريعة وبتكلفة منخفضة على مستوى العالم
• تقديم ثلاثة منتجات هي xCurrent و xRapid و xVia
• انضم أكثر من 100 بنك ومؤسسة مالية من جميع أنحاء العالم

اتجاهات وتحديات تطوير الصناعة

اتجاهات التنمية

1. التنظيم أصبح أكثر وضوحًا، وبدأت المزيد من الدول في إضفاء الشرعية على المدفوعات المشفرة
2. تقدم تكنولوجيا blockchain يجعل خدمات الدفع أكثر ملاءمة وفعالية وأمانًا
3. تتزايد درجة قبول المستخدمين والشركات للدفع بالعملات المشفرة
4. ستصبح مدفوعات Web3 جزءاً مهماً من طرق الدفع اليومية

التحديات الرئيسية

1. بيئة تنظيمية عالمية معقدة
2. مخاطر التأثيرات الاقتصادية الكلية، المخاطر النظامية، مخاطر السيولة
3. المنافسة الشديدة في الصناعة وضغط التمويل
4. تعليم المستخدمين والتوعية

الخاتمة

تتطور مدفوعات Web3 بسرعة، حيث تعمل الشركات الكبرى في مجال المدفوعات التقليدية والشركات الناشئة بنشاط على تطوير هذا المجال. مع تقدم التكنولوجيا، وتحسين التنظيم، وزيادة قبول المستخدمين، من المتوقع أن تصبح مدفوعات Web3 جزءًا مهمًا من نظام المدفوعات العالمي في المستقبل، مما يعزز تطور النظام المالي نحو اتجاه أكثر لامركزية وشفافية وكفاءة.