البنك | الجمعية البنكية الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، حسب ما قال الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي (NSE)

جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف الآن أطر الضمانات المرمزة، وفقًا لما ذكره فرانك موويتي، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) في مقالة رأي حديثة.

يكشف هذا الإعلان عن خطوة مهمة نحو تحديث قطاع البنوك في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لاعتماد البلوكشين في الأسواق المالية.

بصفتها الهيئة umbrella للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنيزايشن يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - من أجل إمكاناتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA جنبًا إلى جنب مع مؤسسات رئيسية أخرى تتبنى التوكنيزation.

من الجدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخرًا مع Hedera Hashgraph و DeFi Technologies لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. يهدف هذا التعاون إلى تسهيل عملية تحويل الأوراق المالية الكينية إلى رموز وتداولها، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تُعكس تحركات كل من KBA و NSE اتجاهاً أوسع في النظام المالي في كينيا - وهو تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على البلوكشين. بالنسبة لقطاع البنوك، يمكن أن يسمح الضمان المرقم بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرمز؟

من منظور البنوك، تشير المزايادات المرمزة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل الممتلكات، السيارات، الأسهم، أو الودائع الثابتة ) على البلوك تشين أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمان في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن أصول ( مثل عناوين الأراضي أو المركبات ) لتأمين القروض. تعتبر هذه الأصول بمثابة ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض عن السداد.

تكون هذه العملية غالبًا:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق والمعالجة
• معرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات الرمزية

مع التوكنيشن، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى توكنات رقمية على منصة بلوكتشين. كل توكن هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن توكين أرض وتخزينها على سلسلة الكتل
• يمكن أيضًا تحويل سجل المركبة أو إيصال المستودع إلى رمز رقمي

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• يستخدم كضمان في معاملات القروض في الوقت الحقيقي
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تمت التجارة أو إعادة التعيين بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القروض بشكل أسرع: تحقق فوري وتتبع الضمانات
• تكاليف أقل: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الفعلي للأصول المرهونة
• وصول أوسع: يمكن أن يوسع خيارات الضمانات للسكان الذين لا تتوفر لهم الخدمات المصرفية
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم توكين السلع في النقل واستخدامها للحصول على ائتمان
• التمويل الاغترابي، حيث يتم توكين الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع الأنظمة المصرفية الحالية

باختصار، الضمانات المرمزة تسمح للبنوك باستخدام البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأكثر أمانًا وشمولية - خاصة في اقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول هي العوائق الرئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل أصحاب المصلحة الرئيسيين بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فقد تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوك تشين.

اشترك في تنبيهات BitKE للحصول على أحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناة واتساب الخاصة بنا هنا.